金道律师事务所

金道律师说 | 财富管理律师需具备怎样的个人能力

2024年12月8日，由山东省律师协会主办，山东省律师协会家族财富管理与传承专业委员会、北京市律师协会财富管理法律专业委员会、江苏省律师协会婚姻家事与财富管理业务委员会、浙江省律师协会财富管理专业委员会、广东省律师协会信托与财富管理法律专业委员会、重庆市律师协会家族财富管理专业委员会、新疆维吾尔自治区律师协会婚姻与家庭财富传承专业委员会联合承办的2024年度财富管理律师业务交流会在济南举办，来自全国29个地市、160家律所计400余名律师参加盛会。

（交流会现场）

郑海丽律师作为浙江省律师协会财富管理专业委员会副主任参与了“财富管理律师业务的拓展与创新之道”板块的圆桌讨论，并就“财富管理律师需具备怎样的个人能力？”谈了自己的看法。本文系此次交流基础上所做的延伸思考，供读者参考。

（郑海丽律师交流会现场图）

一、财富管理市场的现状倒逼财富管理律师成为复合型律师

2023年末中国的高净值人士数量已超300万，到2024年底，高净值人士可投资资产总规模或将突破300万亿关口，创富、守富、传富、享富是他们的核心目标，他们对财富管理的需求，推动着财富管理市场的发展，也延伸出更多法律服务需求。

从财富管理律师视角来看，财富管理涉及家族的物质和精神财富的传承，为委托人争取利益最大化是律师的天职。财富管理律师需要从全局出发，从“家庭、企业、婚姻、代持、税务、传承”六大风险模块着手，通过风险识别（找准风险）、风险分析（找准风险维度、预判风险后果）、风险评价（确定客户需求、落实方案），在解析客户可能存在的法律风险后，以整体解决方案，帮助客户落地财富管理和传承。

财富管理和传承已进入3.0时代即生态时代，在这个财富管理生态圈中，律师只是其中的一员，各个机构之间多重合作和融合是正常现象。律师能从法律角度整体布局财富管理，其最大优势在于设计及落地整体解决方案，并作出相应的事务性安排。

（律师的客户—财富传承和管理生态圈）

在高净值人士对财富管理律师的选择标准更为挑剔的情况下，现状倒逼我们必须成长为具备综合素质的复合型律师，凭借深厚的专业知识和技能赢得客户的信赖与认可。

二、财富管理律师应具备的个人能力

律师应具备的首要能力是沟通和协同能力

郑海丽律师执业至今22年，近7年主要研究“财富管理和传承”。在律师行业激烈竞争的今天，客户的需求是多元化的，此时靠个人的能力并不能满足客户需求，团队协作已成为提升业务能力的关键。郑海丽律师认为打造个人IP不如打造团队IP，律师若不能和他人协同，不能与他人沟通，那么业务较难开展，即使开展了也难落地。所以郑海丽律师认为最首要的能力是沟通和协同能力。

律师应具备专业技术能力

郑海丽律师最近在帮助一家上市公司10亿元投资项目落地，客户需求多元化，工作内容复杂琐碎；郑海丽律师所在团队还帮助继承人管理数亿元遗产，俞菊明、张凛律师撰写的《律师管理数亿元遗产操作实务》一文分享了实务操作经验；郑海丽律师还帮助客户完成数亿元股权从一代顺利传承给三代；郑海丽律师还代理了难度非常大的股权继承案件，涉及公司、家事及刑民交叉领域的法律。

这些案件涵盖了投融资并购、公司法、婚姻家事、保险法、信托法、税法、金融、刑民交叉、知识产权等多个方面，若律师不具备专业技能，则无法承接这些复杂的业务。

律师要有提供整体解决方案的能力

财富管理律师主要“围绕客户的传承目的，用法律和金融工具，提供整体解决方案，做资产保护和风险隔离的事务”。一位优秀的财富管理律师，会从顶层设计去思考，尊重客户认知的发展阶段，多维度审视客户的诉求，帮助客户落实诉求。下面举例“严总家的财富传承整体解决方案”。

严总有两段婚姻，与前妻生育一个大女儿，大女儿已在严总的家族企业中工作。严总与现妻生育一个小女儿和一个儿子，儿子成年后养成了挥霍的习惯，小女儿对家族企业根本不关心。在第二段婚姻中，严总夫妻积累了巨额财富，有股权、不动产、字画、股票、现金、理财产品等，现在严总病重，急需做好财富传承。

（1）签署各种协议

通过签订各种协议的方式，完成夫妻或家庭析产，确定严总个人财产或妻子个人财产，需要律师在短时间内完成析产工作。

（2）订立遗嘱

严总家大业大，财产状况非常复杂，以订立遗嘱的方式帮助严总生前安排或身后安排，完成财富传承。

（3）股权传承、企业交接班的方案

严总的大女儿在某些方面已能独当一面，但由于年轻还不具备全面接班的能力。严总考虑若未来大女儿接班，那么应给大女儿更多的话语权，严总手中的股权是生前过户给大女儿还是身后由大女儿来继承，如何做好股权的代际传承和企业交接班等，这需要律师协助他们综合安排。

（4）保险、保险金信托的方案

小女儿不大可能接班，与其给小女儿股权，不如给小女儿分红权，将表决权委托给大女儿行使。严总夫妻还用大量现金为小女儿配置保险或保险金信托，让小女儿做自己喜欢的事业。

（5）家族信托的方案

考虑到儿子有挥霍的习惯，由严总妻子作为委托人，由信托公司作为受托人，由儿子和小女儿作为受益人，为儿子设立家族信托，防止将来企业经营不善产生大量债务，防止一次性把遗产给到儿子手上被儿子挥霍，财富无法积累。严总希望通过家族信托为家庭成员提供长期的财富保障，安全地传承财富。

（6）赠与的方案

严总曾得到诸多亲朋好友的帮助，所以严总在生前将艺术品等赠与亲朋好友，了却心愿。

以上是财富管理律师为严总家提供的整体解决方案，帮助他们完成复杂的财富传承工作。

律师应具备运用法律和金融工具的能力

（财富传承法律和金融主要工具图）

以上案例中，财富管理律师至少用了6种法律和金融工具，“协议”是最好用的工具，解决约90%的事务。其次，财富管理律师用到较多的工具是“遗嘱”，按照立遗嘱人的意愿实现财富传承、分配财产的目的，也起到预防家庭矛盾纠纷的作用。

保险在传承现金方面有诸多优势，保险金信托将保险和服务信托结合起来，保险金的受益分配从对直系亲属的一次性分配，发展成为具有财富传承的功能，且委托人可灵活设定信托期限、收益分配条件和财产处置方式等个性传承的目的。财富管理律师还会为有慈善需求的人，设立慈善信托或慈善基金会，回馈社会。财富管理律师只有充分了解法律和金融工具后，才有运用工具为客户提供整体解决方案的能力。

律师应具备学习和创新能力

实务问题不断变化，律师只能不断学习和创新，没有其他更好的捷径。今年3月份的时候，郑海丽律师代理了一起中产人士财富传承案例，主要涉及股权传承问题，当时新公司法还未实施，但郑海丽律师已提前研究新公司法，并用新公司法的思路，让客户顺利完成股权传承事项。若财富管理律师没有学习和创新的能力，提供的整体解决方案就不一定完整。

律师应具备五大底线思维的能力

高净值人士有五大底线思维，即“底线安全、全面合规、价值平衡、持续发展及系统传承”。高净值人士从底线安全出发，创富、守富、享富、传富；从全面合规出发，希望做到不犯刑法、税务合规、行政合规、环境合规等等；从价值平衡出发，希望能平衡社会、企业、家庭之间的不同价值；从持续发展出发，在合规的基础上，从无序变成有序，做到长期全面发展，客户更期待财富能得到系统全面的传承。律师也应从五大底线思维角度出发，提供专业的整体解决方案，合法合规地为客户提供可持续发展的财富管理和传承方案。

因篇幅所限，便不再一一列举律师应具备的个人技能，最后祝愿律师同仁在开展业务的过程中，能以更谨慎的态度对待财富管理和传承业务。

律师简介

PROFILE

郑海丽权益合伙人

业务领域：家事与财富传承、公司、金融、投融资并购、民商事争议解决

社会职务：

国际注册高级私人财富管理师

阅财富研究院创始人

浙江省律协财富管理专业委员会副主任

浙江省法学会婚姻法研究委员会理事

杭州市律协西湖分会财富管理与传承专业委员会主任

联系方式：

手机：13067723411

邮箱：zhl@zjblf.com

声明

本文仅代表作者本人观点，不代表浙江金道律师事务所或其律师出具的任何形式的法律意见或建议，内容仅供参考。如需转载或引用文章任何内容，欢迎私信沟通授权事宜。

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